イスラム教が利息を禁じる理由

2026年9月18日2026年10月15日

住宅ローンや分割払いなど、利息は私たちの暮らしに身近なものだ。一方、イスラム金融ではリバー（riba）の禁止が重要な原則となる。同じ「お金を貸す・資金を集める」でも、どんな違いがあるのだろう。

禁止されるのは、利益のすべてではない

イスラム金融の説明では、リバーの禁止に加え、過度な不確実性や賭博の回避、実体経済との結びつきなどが重視される。「お金を増やしてはいけない」という単純な教えとして読むと、取引の仕組みを見失ってしまう。

IMFの解説・研究でも、リスクの共有や実際の経済活動との関係が論点になっている。ただし、原則と現実の金融商品は区別が必要だ。商品ごとの契約や法制度、宗教上の判断を確認せず、すべてを同じ仕組みとして理解することはできない。

イスラム金融の取引例（理解のための簡略化）
仕組み	基本的な考え方
ムラーバハ	金融機関などが取得した資産を、合意した利益を加えて販売する。
ムダーラバ	資金の提供と事業の運営を分担する契約。利益の配分や損失の扱いを契約に沿って定める。
イジャーラ	資産の利用に対する賃料を支払うリース型の取引。
スクーク	資産・事業などに結びついた証券。契約構造が複数あり、すべてが単純な賃料収入型ではない。

この表は商品の推奨や契約の判断材料ではない。特に「リスクを共有する」という言葉だけで、全員が同じ割合で損失を負う、あるいは元本が安全だと考えないことが大切だ。具体的な条件は契約によって異なる。

宗教的な規則を、そのままサブスクリプションや料金設計と同じものとして扱うことはできない。それでも私は、「何の対価なのか」「相手は条件を理解できているか」という問いを受け取りたいと思う。

仕事に持ち帰る3つの確認
見直す場面	自分への問い
料金の説明	初期費用・継続費用・追加費用を、契約前に理解できるか。
解約や変更	利用開始と同じくらい分かりやすく案内しているか。
リスクの説明	良い結果だけを示して、負担や不確実性を隠していないか。